題意分析:目的是了解你對(duì)企業(yè)融資業(yè)務(wù)的熟悉情況及實(shí)操能力。

應(yīng)答思路及要點(diǎn)：

企業(yè)融資是要結(jié)合企業(yè)具備的融資條件來確定選擇和操作哪一類融資方式。一般企業(yè)的融資種類及操作方式有以下方面：

①抵押貸款：以企業(yè)或擔(dān)保人的土地、房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)，以及銀行認(rèn)可的有價(jià)證券等作抵押，向銀行申請(qǐng)貸款，銀行可批準(zhǔn)的授信額度一般為不動(dòng)產(chǎn)的5～7折。這種融資方式是最普通的，只要企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)，有規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表，便可成功融資。

②以倉(cāng)單質(zhì)押的物流融資：適合于通用性和變現(xiàn)能力強(qiáng)的原材料、燃料類產(chǎn)品（如礦產(chǎn)、金屬、糧、棉、石油、化工等）的企業(yè)。其操作方式是訂立“廠——商——銀”三方協(xié)議和倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管協(xié)議，商家向廠方支付訂金，廠方把貨物發(fā)運(yùn)到銀行指定的監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)，銀行先向廠方支付貨物余款，貨物質(zhì)押給銀行，商家則需在合同期限內(nèi)分批向銀行贖貨；若商家已購(gòu)買貨物，可直接質(zhì)押給銀行，一般銀行按質(zhì)押貨物價(jià)值的70～80％放款。此方式融資有兩個(gè)靈活點(diǎn)：一是監(jiān)管倉(cāng)可指定在商家的生產(chǎn)倉(cāng)庫(kù)；二是贖貨時(shí)商家可用等值的成品換取質(zhì)押的原材料。這就非常有利于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的周轉(zhuǎn)。

③信用擔(dān)保融資：就是使用在銀行已有相當(dāng)信用的公司為申請(qǐng)授信的公司作擔(dān)保貸款。現(xiàn)實(shí)中可操作的有兩種：一種是由有信用的集團(tuán)公司為子公司作擔(dān)保；另一種是由擔(dān)保公司介入作信用擔(dān)保，擔(dān)保公司作擔(dān)保要求融資企業(yè)具備一定的不動(dòng)產(chǎn)抵押物作反擔(dān)保條件。有擔(dān)保公司擔(dān)保，銀行可按反擔(dān)保抵押物評(píng)估價(jià)值的100～150％貸款。

④應(yīng)收帳款收購(gòu)（或保理）融資；若應(yīng)收帳款的客戶是大型知名企業(yè)，上市公司、壟斷行業(yè)等信譽(yù)良好的企業(yè)，可與銀行作應(yīng)收帳款融資，操作關(guān)鍵在于需提供客戶認(rèn)可的應(yīng)收款數(shù)據(jù)，銀行指定客戶付款專戶，并憑融資企業(yè)的形式發(fā)票放貸。應(yīng)收賬款融資可按八折貸款，若通過保險(xiǎn)公司作應(yīng)收賬保理（包括出口信用保理），銀行可按90%以上放貸。

⑤項(xiàng)目融資：適合于房地產(chǎn)及大型建設(shè)項(xiàng)目，必須“四證”齊全，并投入了30％的項(xiàng)目建設(shè)資金，以項(xiàng)目土地及整個(gè)項(xiàng)目作抵押擔(dān)保，融資額可達(dá)項(xiàng)目評(píng)估值的50～70％。

⑥按揭及加按融資：按揭本是個(gè)人購(gòu)房貸款品種。現(xiàn)實(shí)中有兩項(xiàng)靈活的操作方式：一項(xiàng)是房地產(chǎn)企業(yè)可通過內(nèi)部認(rèn)購(gòu)按揭，變通獲得貸款；另一項(xiàng)是，個(gè)人已按揭的房產(chǎn)可以在房產(chǎn)升值后重新評(píng)估加按或轉(zhuǎn)行按揭，溢價(jià)貸款作企業(yè)或創(chuàng)業(yè)流動(dòng)資金使用。

⑦其它融資方式：上市融資、合作融資、租賃融資和典當(dāng)融資等。

應(yīng)答技巧及注意事項(xiàng)：

①融資工作需要企業(yè)具備相應(yīng)的融資條件，因此事前做好融資策劃是很重要的，尤其在財(cái)務(wù)管理上一定要規(guī)范，一般要能提供2～3年以上的財(cái)務(wù)報(bào)表資料。

②融資工作中，最好使用銀行綜合授信額度，結(jié)合信用和結(jié)算工具放大使用，并節(jié)約資金，如使用銀行或商業(yè)承兌匯票、信用證等。